在加拿大退休后能领多少养老金？| How much pensions will you get when you retire?｜CPP退休金｜OAS老人金｜GIS补助金 ｜如何申请福利｜详细分解｜完整教程 | Full Tutorial

大部分华人来到加拿大以后  他们都希望 等他们他们老了，他们能够在加拿大领取到政府发的养老金，然后在加拿大过上无忧无虑的过养老生活。

不过很多来自中国的新移民 他们对加拿大养老金的政策不是很了解，结果到退休的年龄才发现，当初没有好好研究养老金的政策，结果导致了不能领到全额的养老金，错过了规划养老金的最佳时间。

这期视频，我来和大家分析一下 在加拿大能领到多少养老金，如何能领到最高额度的养老金，还有怎么申请养老金。

在加拿大能退休后能拿多少养老金

首先呢，我先给大家看一下今天要说的大纲，我们今天主要要讲三种养老金

分别为 Canada Pension Plan (CPP)  退休金 Old Age Security (OAS) 老人金，Guaranteed Income Supplement (GIS) 补助金

我们先来说一下加拿大第一种养老金 Canada Pension Plan CPP 退休金

申请领取退休金的要求那哪些呢？

你必须是60岁或者60以上

至少有交过一次CPP

CPP 有哪些特征呢？

第一，CPP 是taxable income, 每年报税的时候是要申报的

第二，CPP 不是自动就有的，你需要去申请，申请的时候你可以选择你想要开始领取CPP的时间。后面会说什么时候时候领会比较好。

退休后能领取到多少CPP呢？按照2021年的数据，65或65岁以上的老人 最多每个月可以领到$1203.75. 可是加拿大平均领到CPP的金额是$614.12，因为大多数人通常在以前工作的时候没有交满CPP，其中的原因有工资收入不够高，或者是工作时间比较短，所以每一个人能领到的CPP的金额都是不一样的，你能领取到的金额取决于：你以前工作的时候交了多少的CPP, 和你过去交了多长时间的CPP, 还有你过往的平均收入是多少。

那我们工作的时候需要交多少CPP呢？

当你年收入大于3,500的时候才要交CPP的，如果你的工资高于$57,400了话， 只有$57,400那部分是需要交CPP的，通常来如果你是拿工资的话，你交5.1%，你的雇主帮你交5.1%，如果你是自雇了话， 那你需要交10.2%. 

什么时候开始领取CPP比较好？

一般来说， 正常开始领CPP的时间是65岁，不过你可以提早从60岁开始领，或者延迟到70岁开始领。 

如果你在65岁之前开始领CPP，每提前一个月，你领的金额将减少0.6%，如果你提前一年领，那么你每个月就会少领7.2%，如果你提前到60岁开始领，那么你每个月领取的金额将会减少36%。

如果你在65之后开始领CPP, 每延后一个月，你领的金额就会增加0.7%，如果你延后一年领，那么你每个月可以多领8.4%，如果你延迟到70岁开始领，那么你每个月领取的金额将增加42%.

什么时候领 完全取决于每个人的财务状况和身体状况。

我知道大家都想领取最多的CPP，我这里也做了一个计算帮你们分析一下什么时候拿CPP比较好。

假设一个人活到80岁，并且他在以前的工作中交了满额的CPP，那么他在选60，65，或者70岁开始领取CPP有什么区别呢。我们从计算可以看出65岁的时候开始领的金额最高，一共累计是21万多加币，折合人民币110万，所以按金额来说了话，最佳是在65岁开始领。 

接下来我们来说一下加拿大第二种养老金 Old Age Security OAS 也叫做老人金

申请领取老人金OAS有哪些要求呢？

如果你住在加拿大：那么你申请的时候 年龄必须是65岁或者65以上，必须是加拿大公民或者加拿大合法居民  比如说PR，在18岁以后，至少在加拿大居住超过10年以上

如果不住在加拿大：条件也是年龄必须是65岁或者65以上，必须是加拿大公民或者加拿大合法居民并且至少在加拿大居住超过20年以上。

还有你的年收入要低于129,075 加币

每个月能够领到多少老金人OAS呢?

截止2021年一月，每个月最高可以领取OAS的额度是615.37

OAS会随着每个季度的物价指数的增加而增加，如果物价变得便宜了，OAS是不会降的，所以是只增不减。 

你的年收入如果超过$77,580, 你的老人金就会开始受到影响，超过7w7的部分越多，OAS领的金额就越少，当你的收入到达129,075的时候，你就没有老人金了。

你可以延迟领OAS，延期了话和CPP一样是会增加每个月的金额，但是如果你在领OAS的同时也在领GIS了话，延期领是不会增加金额的。

这张图具体的展示了一下65岁以后，延期的每一年可以领到多少钱。

还有哪些因数会影响到你的老人金OAS呢？

不是每一个人都可以领到全额的老人金，你能够领取的金额取决于你在加拿大住了多久，如果你住在加拿大的时间低于40年，那么你就只能一部分收到一部分的老人金，你收到的部分是用你住在加拿大的时间除以40. 比如说你在加拿大住了20年，那么你就只能领到一半的老人金。

一个人活到80岁的时候一共能拿到多少老人金呢？

假设一个人活到了80岁，并且每次领取满额的OAS (615.37)

领取OAS总和的公式： 每月领取金额 * 12 * 领取年份 

615.37 * 12 *15 = 110,766.6 CAD

一个人活到80岁的时候，他最多一共能累计领到110,766.6 CAD

折合人民币 564,909.66 RMB（约56w RMB）

接下来我们来说一下加拿大的第三种养老金，Guaranteed Income Supplement GIS 补助金

申请补助金GIS有什么要求呢？

年龄要在65岁或者65岁以上

要住在加拿大，目前正在领取OAS老人金

如果你是单身(Single)或者离异(Diverced)，你的收入要在$18,648以下

如果你是已婚：

如果你的伴侣收到全额OAS, 那你的家庭收入需要在24,624以下

如果的伴侣没有收OAS, 那么你的家庭收入需要在44,688以下

如果你的伴侣收到了额外的津贴，那你的家庭收入要在44,688以下

如果你是用担保人来移民到加拿大，并且在你18岁以后住在加拿大的时间少于10年，你是不能领取补助金GIS的，除非你的担保人他有以下几种情况：个人破产；或者坐牢超过6个月；或者有虐待你的证明；或者担保人已经过世。有以上其中一种情况，你就能够领取GIS.

如果你移民到加拿大没有担保人，只要是你收到OAS, 你就能申请收到GIS。

那么你能够领到多少补助金GIS呢？

如果你是单身，离异，丧偶了话，你每个月可以领到$919.12， 不过你的个人收入必须要在$18,648以内

如果你是已婚，那么有三种情况：

1. 如果你的配偶正在领取全额的OAS, 那你能够领到$553.28, 你的家庭收入必须要低于$24,624。
2. 如果你的配偶没有领取OAS, 那你能够领到$919.12，你的家庭收入必须要低于$44,688
3. 如果你的配偶正在领取津贴补助，那你能领到$553.28, 你的家庭收入必须要低于$44,688

那领取补助金需要注意一些什么呢？

补助金领到的钱是不用交税的，但是你必须每年4月30号之前都要报税，如果没有报税了话，补助金就会被暂停

如果你离开加拿大超过6个月，你就不能再继续领取补助金GIS了, 等你回到加拿大以后，可以再去联系Service Canada, 然后才能继续领补助金。

一个人活到80岁的时候一共能拿到多少补助金呢？

假设一个人活到了80岁，并且每次领取满额的GIS (919.12)

领取GIS总和的公式： 每月领取金额 * 12 * 领取年份 

919.12 * 12 *15 = 165,441.6 CAD

一个人活到80岁的时候，他最多一共能领到165,441.6 CAD

折合人民币 843,752.16 RMB（约84万 RMB）

一个人活到80岁的时候 一共能拿到多少养老金呢？

养老金 = 退休金 + 老人金 + 补助金 = CPP + OAS + GIS

假设一个人活到80岁，并且从65岁开始领取满额的退休金，老人金，补助金

养老金 = 216,675 + 110,766.6 + 165,441.6 = 492,883.2 CAD

折合人民币 2,513,704.32 RMB (251万RMB）

那在加拿大到底每个月可以领到少养老金呢？

• CPP 最高每个月是 $1203.75
• OAS 最高每个月是 $615.37
• GIS 最高每个月是 $553.28

这里解释以下为什么GIS 不是919.12， 而是553.28， 因为满额的CPP和OAS加起来大概是2万1，超过了18,648，所以只能用553.28.

每个月最高养老金= CPP + OAS + GIS = $2,372.4

如何申请养老金？

两种申请方法：

1. 去离你家最近的Service Canada办理申请手续，记得要带两个ID和工卡
2. 上网申请：
   1. Google: Canada.ca
   2. 点击：Benefits
   3. 点击：Public Pensions
   4. 然后你就能看到CPP, OAS, GIC点进去然后按Apply

常见的问题 Frequently Asked Questions

Q: 银行存款的金额会对OAS和GIS有影响么？

A:  没有影响的，政府不管你银行里有多少钱，你是个亿万富翁也是可以领养老金的。

Q: 请问CPP拿到满，要累计交多长时间呢？ 

A：要交40年，最好你的工资都在要5w7以上，才能拿满额CPP。

Q：你说的收入是税前收入还是税后收入？

A： 我说的都是 税前收入 Gross Income

如果还有其他的问题都可以在视频下方的留言区里留言～

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最后送大家一句话：未来的你一定会很感谢现在那么努力的自己。

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好的，这期就到这里我们下期见！

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