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5个信用分数的秘密

5个信用分数的秘密|如何在短期内快速提高信用分数|哪些行为会影响你的信用记录|How to improve your credit score for FREE | How to get a perfect score for $0 欢迎回到我的频道,我是Jeremy, 这期视频我们来说一下信用分数,在北美,很多人不知道为什么自己的信用分数那么低,有的时候你感觉好像什么都没有做错,可是你的信用报告上只有五六百的分数,你知道这是为什么吗? 原因就是因为你不知道这个信用系统是怎么运作的,或者说你不知道这是怎么计算的, 而且你知道么?如果你要在银行你想要贷款了话,最低的信用分数要求也要680分,低于680分了话,大银行一般是不给贷款的,只有一些小的银行会有可能给你贷款,而且利息还特别高,还有就是如果你想申请租房子住了话,房东也会要求看你的信用分,这个分数是越高越好,低于700的,房东都会觉得这个租客风险很大, 所以了解信用分数怎么计算是非常重要的,这期视频有点长,不过看完后呢 一定对你有很大的帮助,视频的结尾我会来回答一下,有什么办法可以让你在短期内快速提高信用分数。 信用分数一共有5个部分组成,第一个部分叫做还款记录,它占了信用分的35%,这个其实很简单,就是你不要去欠任何一次信用卡的钱,也不要迟交,我们来说一下还款记录的分数是怎么算的。信用机构会查看你每一次的准时还款次数,然后除以你总共的还款次数,算出你准时付款的百分比。 我举个例子,比如你有一张信用卡,你用了5年,一共是60个月,你有一次没有准时还钱,那么信用机构就会用59(这个是你准时还款的次数)除以60(这个是你一共还款的次数)然后你就会得到98.3%的还款概率。 (photo)在这张图里显示这是在黄色区域。如果你有两张信用卡,同时用了5年,还是只有一次没有准时还钱,那么你两张卡一共有120次的还款记录,你有119次的准时还款次数,除以120次总共的还款次数,最后得到的是99.1%的还款概率,这回 你就是在绿色区域了,这样来看了话,两张卡就会比1张卡好很多。 我们再举一个例子,假设你还是有一张信用卡,不过只开了15个月,然后你有一次没交,同样的算法,14次准时交除以15次总共还款次数,等于93.3%的还款概率,这样了话就很糟糕了,是在红色的区域,在这个区域了话,你的信用分数就会变得很低, 不过如果你同时拥有10张信用卡,也是开了15个月,那这个算法就会变成149次准时交除以150次总共还款次数,等于99.3%的还款率,这就又回到绿色区域了,所以信用卡越多其实是越好的,这一块就是你信用分数占了35%的部分。  第二个部分叫做信用额使用度,这个占了30%, 这个信用额使用度就是说,你每个月平均使用信用卡的额度占总信用额度的多少。最佳的情况是,你每个月只用10%以内的信用额度,这就会让信用机构知道,你的开销比较小,你知道怎么管钱,所以他们认为你的信用是比较好的,如果你没有听懂我刚刚说的信用额使用度,我再给你举个例子,比如你的信用卡额度每个月是1万块,然后你每个月用了6000的额度,那你的信用额使用度就是60%,  这个60%就是在红色的区域,这就说明你是一个风险比较高的借款人,那么信用机构就会降低你的信用分数。  如果你的额度是1万,你只使用了1000,那你的使用度就是10%,属于在绿色区域(photo), 我现在大概有6张左右的信用卡,有张额度还是2万以上,平时呢 我会轮流用3张左右的信用卡,这样了话我的使用度就很难可能超过10%。  第三部分叫做信用记录的长度,这个占了15%,它的意思就是说你使用信用卡的时间越长,你的分数就越高,这就是我为什么建议你们一旦有机会开信用卡,你就早一点去开,然后多开一些。 我来解释一下它这个信用记录的长度是怎么算的,它是按照你信用卡的平均使用的时间长度,而不是你一共使用的时间长度。 我举一个例子,比如你只有一张信用卡,然后你用了4年,那你平均信用记录的长度就是4年,如果又新开了一张新的信用卡,那你的信用记录长度就是2年。 还有信用卡一旦开了以后,尽量不要去关掉,因为你一旦把信用卡关了, 之前累积的信用时间都会被取消,那你信用记录长度这个分数就会减少。 所以说越早开始使用信用卡越好,然后你能做的就是等待,信用记录时间越长,你的分数就越高。 根据这张图,你就能看出来,信用卡拥有的平均时间超过9年,那你信用记录长度这部分的分数就能拿到满分了。  第四部分叫做信用账户的数量,这个占10%,这个意思就是说,你一共有多少个信用相关的账户,账户越多你的分数就越高,这些账户包括,信用卡,车贷,房贷,学生贷款,还有Line of Credit等等,这一部分你可能会感觉很奇怪,为什么越多的信用账户,分数就越高,不是应该,一个不需要车贷,房贷的人,应该会更安全,分数更高才对,但事实上不是这样的,因为第一呢,你的信用账户越多,说明你的信用额度就越高,信用额使用度就越低,第二呢,信用账户多了话,你就有更多的按时还款次数,第三呢,如果你各种信贷都有,说明说你在申请这些贷款的时候就已经证明了你有能力去还这些贷款。 根据这张图上显示,如果你有21个以上的信用账户,那你就在绿色区域,这一部分我觉得应该是最难的,不过这也就只占10%,实在不行,你多开几张信用卡就好了。 最后一部分叫做信用查询的次数,它占了10%,你每一次申请信用卡或者任何一个信贷产品的时候,银行都会查你的信用报告,每一次开信用报告的时候呢,都会有一个记录,银行不喜欢看到一个人在短时间内被调查很多次,因为这就让银行感觉你很需要钱,你越需要钱,银行就感觉你风险越大,然后它就越不愿意借给你钱, 这就是为什么你的信用查询次数越多,你的分数就越低。 有些人开了一张信用卡,他的信用分数就少了20分,这不仅仅是因为你的调查次数多了,还有一个是因为你的平均信用长度,被刚刚开的信用卡拉低了。调查次数的占比也不是很大,这些分数的影响也都是短暂的,因为只要过一年后,之前的调查的次数就都不会影响你之后的信用分数。不过如果你要买房申请贷款的时候,最好不要让每家银行都查一下你的信用报告,因为这会对你的贷款会有一定的影响,最好是问清楚,能够贷的时候再让银行去开你的信用报告。 根据这张图,你一年之内要没有信用调查的次数,才能把这一部分拿到满分。我个人觉得你的账户没有被查信用报告过是不太可能的,所以你平时注意一下,不要轻易的让任何人去开你的信用报告就好了。 你把我刚刚说的这5个部分都理解了以后,我还有一些建议,我建议你每隔半年,或者每过几个月,都用看Credit Karma这个App看一下你的信用分数有没有什么变化,这个是一个免费的app,用这个看你的信用报告是不会影响你的信用分数的,给你们看一下我的信用分数是807。  接下来我再回答一下视频刚开始的时候问的那个问题,有什么方法可以让你在短期之内快速提高信用分数, 这个答案就是你要去打这些信用卡公司的电话,每一个都去申请一下他们的最高额度,比方说你的信用卡额度只有1000, 那你就打信用卡背后的客服电话,跟他们申请提高一下你的额度,有的银行会告诉你,你最高能够申请到多少,有些银行不会告诉你,如果银行不告诉你了话,你就跟他申请增加2000到4000,比如说你有1000的额度,你就跟他申请到5000, …

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